Les reformes passees et a venir amputent chaque fois legerement plus les pensions issues des regimes obligatoires.

Tout complement est bon a prendre.

La situation se degrade En plus en plus vite. Alors que dans les annees 2000 un cadre etait assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de son dernier salaire, il ne peut plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, suivant les estimations du Conseil d’orientation des retraites. “Cette erosion resulte une conjonction de plusieurs evolutions qui touchent des regimes complementaires (Agirc, Arrco)”, commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Tout d’abord, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une position qui resulte du fait qu’une partie des cotisations ne produit environ points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fera de revalorisations moindres ou de un gel.

L’allongement d’une duree de cotisation necessaire Afin de obtenir le taux plein reduit egalement le loisir de beneficier d’une surcote et donc d’une pension superieure pour avoir travaille plus un moment. De 37,5 ans de cotisations, on reste passe a 40 puis a 41 ans et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, votre sera meme 42 annees et pour ceux nes apres 1973, 43 ans (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans l’existence active reduit le temps de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle pourra aussi generer une decote par rapport a une pension a taux plein.

Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient en activite, les Francais vont devoir valoriser ce a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !

1. Exercer a Notre retraite une activite professionnelle remuneree

Notre loi a progressivement leve les contraintes. Vous pouvez a la retraite percevoir votre salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Le salaire percu ne produira toutefois aucun droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. “La solution optimale consiste a travailler sous 1 autre statut que celui de salarie, car elle permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite”, suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du travail apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite est souvent plus avantageux. Prenons 1 salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 et de 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). “Il a interet a cumuler”, a calcule Pascale Gauthier, auteur une simulation. Attention cependant si votre emploi lors une retraite n’est gui?re assure pour longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a Notre fin de votre vie.

2. Opter pour une retraite progressive

Si vous travaillez a moment partiel, si vous avez 60 ans et le nombre de trimestres requis, vous pouvez, depuis le 1er fevrier, continuer de bosser et percevoir une partie de votre pension retraite. Quand vous partirez, le montant total percu est superieur, car Vous allez avoir pendant cette periode accumule des droits a la retraite.

3. Passer au crible ses releves de carriere

Votre retraite dependra des cotisations versees pendant la vie active. Pour etre sur de ne perdre pas de de les droits, passez en revue ces “releves de situation”, qui sont desormais envoyes tous les cinq ans. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que l’ensemble de toutes vos versements ont bien ete pris en compte. Les erreurs sont loin d’etre exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou mal repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides aussi que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une de ces erreurs, faites-la rectifier rapidement : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre J’ai veille du depart a Notre retraite. Modi?le : Frederic a decouvert que 2 trimestres n’etaient pas valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait jamais intervenu, cela l’aurait oblige a travailler deux mois de plus pour avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite de base.

4. Racheter des trimestres au bon moment

Le rachat de trimestres est une bonne operation Afin de des individus qui souhaitent partir avant l’age du taux enormement (entre 65 et 67 annees suivant les generations) aussi qu’elles n’ont jamais tous les trimestres necessaires. Il permet d’avoir une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. La totalite des assures, qu’ils cotisent au cure general ou au cure des individus, ont la possibilite de racheter jusqu’a 12 trimestres pour annees incompletes ou d’etudes. Mes sommes a debourser ne semblent pas indolores, puisqu’il faudrait payer, a 60 ans, 4 411 euros avec trimestre.

5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation

Jusqu’ici, les retraites paraissent determinees en prenant en compte nos droits acquis au cure general et, Afin de ceux qui ont une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Un individu qui a mene de front deux carrieres peut donc se retrouver avec une pension versee par la cure d’origine et une autre versee par le RSI, chacune dit calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Rendu : “Notre retraite globale pourra etre superieure au plafond prevu par chacun de ces regimes”, eclaire Olivier Darnault. Cette situation ne va neanmoins gui?re durer : a compter de 2017 au apri?s (la date va etre fixee par decret), les durees de cotisation des deux regimes seront fusionnees compte flirtwith et vous ne pourrez pas obtenir une retraite superieure a la moitie du plafond d’la Securite sociale, soit 18 774 euros, peu importe l’importance des droits acquis au sein des deux regimes. “Cela penalisera nos personnes ayant cotise a ces deux regimes pour un total qui depasse le nombre de trimestres requis”, previent Olivier Darnault. La reponse ? Liquider toutes vos droits avant que la reforme n’entre en vigueur !